Pelaburan dalam dana unit amanah

Pasaran kembali segar

2011-10-16T20:43:00.000-07:00

Assalamu'alaikum dan salam hormat.

Alhamdulillah, setelah tiga minggu keadaan pasaran saham di dunia dan juga di negara kita mengalami kemerosotan, pada minggu ini, pasaran saham kembali memulih dan dana-dana saham unit amanah juga dilihat mengorak prestasi baik.

Kepada para pelabur, keadaan ekonomi dan kejatuhan harga di pasaran hendaklah tidak menimbulkan rasa gelisah mahupun keluh kesah. Sebaliknya, pada masa kejatuhan seperti itulah, maka dengan secara tidak langsung membuka ruang pelabur menambah pelaburan mereka.

Oleh itu, ramai pakar menasihatkan kepada para pelabur untuk melakukan RI (Rigular Investment) iaitu melabur untuk jangka masa yang panjang secara berkala dengan potongan setiap bulan melalui arahan bank. Kebaikannya, mereka dapat menikmati belian dana pada harga rendah dan ini menjurus kepada pengurusan dana secara lebih berkesan dengan amalan RCA (Ringgit Cost Averaging) iaitu menikmati nilai purata ringgit.

Selain itu, dengan melakukan arahan bank secara potongan bulanan (Regular Investment) maka keduanya, pelabur dapat menikmati peluang menambah pelaburan mereka ke atas dana-dana yang telah diisytiharkan sebagai "tutup" (dana tidak dibuka untuk pelaburan tambahan menggunakan wang tunai, bayaran secara bank in, cek dan cara-cara yang lain).

Satu lagi cara pengurusan dana apabila berhadapan dengan pasaran yang tidak menentu ataupun kejatuhan nilai dalam masa yang panjang (melebihi dua bulan contohnya), para pelabur boleh mengamalkan prinsip "LOCK" profit. Iaitu dengan melakukan transaksi pindahan (Switch) daripada dana agresif kepada dana bon ataupun pasaran wang (money market).

Namun, sekiranya anda tidak mempunyai banyak masa untuk memikirkan hal-hal sebegini, dan sekiranya matlamat pelaburan anda adalah "jangka panjang" (melebihi lima tahun), maka anda tidak perlu risau akan turun naiknya harga pasaran ini. Kerana dengan keberadaan dana anda dalam tempoh yang panjang, dan dana tersebut pula membayar bonus tahunan yang melebihi nilai inflasi, maka dana anda masih lagi membuat untung. Keuntungan dalam dana amanah yang melebihi apa yang diberikan oleh institusi-institusi kewangan lain yang hanya membayar keuntungan antara 3-4 peratus setahun. Hatta 8% setahun pun. Anda dan pelaburan dalam dana unit amanah lagi untung sebenarnya.

Bonus lagi, tahniah pelabur PM

2011-08-01T17:32:00.000-07:00

Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual mengumumkan pengagihan berjumlah lebih RM286 juta untuk sepuluh daripada dana-dananya. Pengagihan kasar yang diumumkan untuk dana-dana berikut adalah bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Julai 2011.

Berdasarkan laporan Lipper yang bertarikh 20 Julai 2011, Public Dana Growth telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 24.64% bagi tempoh berakhir 15 Julai 2011, satu prestasi yang lebih baik daripada tanda arasnya iaitu 18.23%.

Public Dana Growth adalah terbuka kepada Skim Pelaburan Ahli KWSP. Sementara itu, Public Dana Australia Equity yang dilancarkan pada September 2009, memberi peluang kepada pelabur-pelabur untuk mengambil manfaat daripada potensi pertumbuhan jangka panjang pasaran Australia kerana negara itu disokongi oleh sumber-sumber semulajadi yang kaya serta sektor perkhidmatan yang pelbagai. Dana ini telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 18.72% bagi tempoh yang sama, satu prestasi yang lebih baik daripada tanda arasnya iaitu 14.67%.

Public Dana Optimal Growth yang merupakan sebuah dana ekuiti, telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 17.76% bagi tempoh berakhir 15 Julai 2011. Dana yang dilancarkan pada Jun 2010 ini bermatlamat untuk menyediakan pendapatan dan pertumbuhan modal dengan melabur dalam saham-saham yang menawarkan hasil dividen yang menarik serta saham-saham bertumbuh di pasaran domestik.

Public Dana Far-East Property & Resorts pula, memfokuskan pelaburannya pada saham-saham hartanah, hotel dan tempat peranginan, serta amanah pelaburan hartanah (REITs). Dana ini telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 16.28% bagi tempoh yang sama; satu prestasi yang lebih baik daripada prestasi tanda arasnya pada 14.81%.

Public Dana Islamic Opportunities dan Public Dana Islamic Select Enterprises telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 11.30% dan 26.88% masing-masing bagi tempoh berakhir 15 Julai 2011. Public Dana Islamic Select Enterprises adalah terbuka kepada Skim Pelaburan Ahli KWSP.

Bagi dana bon pula, Public Dana Bond, Public Dana Islamic Select Bond dan Public Dana Islamic Income mencatatkan pulangan satu tahun sebanyak 9.34%, 4.77% dan 5.67% masing-masing bagi tempoh berakhir 15 Julai 2011. Public Dana Bond merupakan sebuah dana yang memenangi banyak anugerah, iaitu sebanyak 25 anugerah sehingga kini, sementara Public Dana Islamic Income pula adalah terbuka kepada Skim Pelaburan Ahli KWSP.

PBB Dana MTN 1 pula merupakan sebuah dana borong bon tertutup, dana ini telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 5.46% bagi tempoh berakhir 15 Julai 2011. Dana tersebut yang dilancarkan pada bulan November 2009 bertujuan untuk memberi aliran pulangan pendapatan yang stabil dengan melabur dalam nota jangka sederhana subordinat (MTN) yang diterbitkan oleh Public Bank Berhad.

Kesemua dana tersebut diedarkan oleh perunding-perunding unit amanah Public Mutual kecuali PBB Dana MTN 1 yang diedarkan melalui cawangan-cawangan Public Bank di seluruh negara.

Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia dengan menguruskan sebanyak 87 dana. Terkini, syarikat tersebut mempunyai seramai lebih 2.5 juta pemegang akaun dan pada 30 Jun 2011, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM44.3 bilion.

Dana Ittikal ditutup mulai 15 Jun 2011

2011-06-11T00:56:00.000-07:00

Dukacita dimaklumkan kepada semua para pelabur bahawa dana Public Ittikal terbitan Public Mutual akan ditutup mulai 15 Jun 2011 atau pada bila-bila masa sahaja daripada sekarang apabila dana ini telah mencapai tahap tepu iaitu 3.5 Billion Ringgit Malaysia. Kecuali pelabur yang telah mengaktifkan mode "regular investment" iaitu pelaburan tetap secara bulanan melalui potongan terus dari bank-bank.

Oleh itu, kepada sesiapa di luar sana yang ingin menikmati keuntungan daripada dana Ittikal (8% pada 2009, 12% pada 2010 dan 20.01% pada 2011) sepertimana yang dinikmati oleh para pelabur sedia ada, sila buat keputusan bijak anda mulai sekarang. Jangan sampai nanti nak melabur ke bank rakyat yang konsisten bagi dividen 15% pun tak dapat, nak invest dalam ittikal yang declare untung luar biasa pun tak dapat.

Melabur dalam dana Ittikal terbitan Public Mutual, selain anda dapat bonus tahunan, anda juga berpeluang menikmati bonus daripada kenaikan harga dana dari semasa ke semasa diTAMBAH dengan nilai perlindungan takaful bagi setiap unit yang dilaburkan (min RM5000).

Untuk mendapat lebih info, sila download dan baca sendiri MEMO yang dikeluarkan oleh Public Mutual ini.

Sekian, harap maklum untuk tindakan.

PM umum dividen 20.01% utk dana ittikal

2011-06-03T08:37:00.000-07:00

Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual telah mengumumkan pengagihan untuk sepuluh dana di bawah kendaliannya yang berjumlah lebih RM573 juta. Pengagihan kasar yang diumumkan itu adalah untuk dana-dana bagi tahun kewangan berakhir pada 31 Mei 2011.

Salah satu daripada dana tersebut, Public Dana Ittikal telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 20.01 peratus berdasarkan Jadual Dana The Edge-Lipper yang bertarikh 23 Mei 2011. Public Dana Ittikal yang dilancarkan pada tahun 1997, merupakan sebuah dana yang banyak memenangi anugerah, iaitu sebanyak 22 anugerah dana dalam kategorinya termasuk Anugerah Dana Malaysia The Edge-Lipper dan Anugerah Dana Islam Failaka.

Sehingga kini, Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia dengan menguruskan sebanyak 85 dana. Syarikat tersebut mempunyai seramai lebih 2,440,000 pemegang akaun dan pada 29 April 2011, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM43.4 bilion.

Download siaran akhbar yang dikeluarkan oleh Public Mutual di sini untuk melihat keuntungan-keuntungan 10 dana yang dimaksudkan secara lebih terperinci.

Public Mutual umum bonus untuk 4 dananya

2011-02-01T14:55:00.000-08:00

Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual, mengumumkan pengagihan (dividen) untuk empat daripada dana-dananya. Jumlah pengagihan kasar dan pecahan unit yang diumumkan untuk dana-dana yang mempunyai tahun kewangan berakhir pada 31 Januari 2011.

Public Dana Index dan Public Dana Islamic Optimal Growth telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 23.7% dan 20.19% masing-masing bagi tempoh berakhir 7 Januari 2011. Kedua-dua dana tersebut terbuka untuk Skim Pelaburan Ahli KWSP.

Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia
dengan menguruskan sebanyak 84 dana. Syarikat tersebut mempunyai seramai lebih2,380,000 pemegang akaun dan pada 30 Disember 2010, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM40.6 bilion.

Baca lanjut dengan memuat turun fail ini.

Selamat Tahun Baru 2011

2011-01-03T05:39:00.000-08:00

Selamat tahun baru 2011 diucapkan kepada semua pelabur. InsyaAllah tahun ini akan memberikan pulangan yang lebih baik kepada pelaburan kita semua, seterusnya dapat menjadi pemangkin untuk kita melakukan kebajikan kepada orang lain. Yalah, kalau dapat untung banyak, modal juga lebih daripada nisab zakat, itu sudah melayakkan anda menyumbang kepada kebajikan umat Islam yang lain.

Semoga semua terus sukses, sama ada dalam perniagaan dan dalam menerajui keseluruhan baki kehidupan demi menyediakan bekalan terbaik di hari berjumpa Yang Maha Pencipta kelak!

Public Mutual lancarkan dana Islam yang baru

2010-11-17T16:33:00.000-08:00

Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual telah melancarkan dua dana baru, Public Dana Islamic Alpha-40 Growth (PIA40GF) dan Public Dana Islamic Infrastructure Bond (PIINFBF) pada 16 November 2010.

PIA40GF merupakan sebuah dana ekuiti Islam yang bermatlamat mencapai pertumbuhan modal dengan melabur dalam maksimum 40 saham mewah, saham indeks dan saham bertumbuh patuh Syariah terpilih yang tersenarai terutamanya pada Bursa Sekuriti dan pasaran-pasaran serantau.

PIINFBF pula adalah sebuah dana bon Islam yang menyediakan pendapatan tahunan kepada pelabur melalui pelaburan dalam sukuk bagi syarikat-syarikat sektor infrastruktur.

Kini, Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia, menguruskan sebanyak 82 dana. Syarikat tersebut mempunyai seramai lebih 2,320,000 pemegang akaun dan pada 29 Oktober 2010, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM40.2 bilion.

Untuk mendapat info lebih lanjut lagi jelas, sila baca "press release" berkenaan. Download di sini.

Salam aidil adha kepada semua pelabur

2010-11-17T16:28:00.001-08:00

Assalamu'alaikum warahmatullahi wabarakatuh

Selamat Hari Raya Aidil Adha, Taqabbalallahu minna wa minkum solihal a'mal diucapkan kepada semua pelabur dana unit amanah. Semoga hari raya ini memberi semangat pengorbanan ke dalam jiwa kita semua. Berusahalah ke arah "mampu" untuk mendapatkan nikmat melakukan bantuan kepada pihak-pihak yang memerlukan. Kemampuan fikizal perlu diperkukukan dengan kemapuan kewangan di mana; fizikal akan melemah dengan pertambahan umur manakala kewangan akan menguat pula dalam tempoh masa yang semakin melama.

Fikir-fikirkan...

Selamat Hari Raya Aidilfitri

2010-09-10T17:36:00.000-07:00

Assalamu'alaikum warahmatullahi wabarakatuh

Selamat Hari Raya, Maaf Zahir Batin kepada semua para pelabur Public Mutual dana Islam. Semoga segala amalan sepanjang Ramadhan diterima oleh Allah SWT. Semoga kita semua berbahagia di hari raya ini dengan meneruskan amalan kunjung mengunjung dan bermaaf-maafan. Ada rezeki, hulurkanlah sedikit sebanyak sedekah jariah hasil keuntungan pelaburan.

Satu perkara, jangan dilupakan zakat saham anda jika telah cukup nisab dan haulnya. Tahniah kepada para pelabur yang menelefon bertanyakan status layak zakat mereka kepada saya. Kalau belum cukup nisab, bolehlah tambah pelaburan anda, nanti Ramadhan tahun depan, layak membayar zakat untuk diagihkan kepada mereka yang berhak.

Alhamdulillah, pelaburan tahun ini telah menunjukkan arah positif. Semoga, dengan rahmat dan kemurahan Allah, kita semua bakal mendapat untung maksima. InsyaAllah segala rezeki yang diperolehi akan berkat. Sebab itu, kita kena pilih tempat melabur, jenis pelaburan, membayar zakat dan sebagainya yang dituntut. Demi keberkatan yang sama-sama kita citakan.

Sekali lagi, selamat hari raya. Semoga terus berbahagia. Di dunia ini hingga ke akhirat. Wassalam.

Public Mutual umum bonus lagi

2010-07-30T23:44:00.000-07:00

Hari ini sekali lagi Public Mutual (syarikat pengurus dana amanah swasta terbesar di Malaysia) mengumumkan agihan bonus kepada para pemegang unit-unit dana amanah mereka. Sebanyak lapan lagi dana yang akaunnya berakhir 31 Julai setiap tahun mendapat agihan mereka masing-masing. Syukur.

Walaupun ekonomi negara malah dunia masih dilanda krisis, pihak pengurusan berjaya mengekalkan prestasi cemerlang mereka dan dapat memberikan bonus kepada para pemegang dana yang sudah tentunya lebih tinggi daripada apa yang dapat diberikan oleh institusi-institusi pengurusan kewangan yang lain.

Antara dana yang mendapat agihan bonus hari ini adalah seperti berikut:
1. Dana PIOF
2. Dana PISBF
3. Dana PIIF
4. Dana PISEF
5. Dana PGF
6. Dana PBF
7. Dana PBBMTNF1
8. Dana PFEPRF

Untuk mengetahui agihan-agihan berkenaan secara lebih detail, sila muat turun dokumen berikut. Sekian sekadar perkongsian!

PRESS RELEASE: Public Mutual umum bonus untuk 11 dana lagi

2010-07-02T14:36:00.000-07:00

Anak syarikat milik penuh Public Bank, Public Mutual mengumumkan pengagihan berjumlah lebih RM143 juta untuk sebelas daripada dana-dananya. Pengagihan kasar yang diumumkan untuk dana-dana berikut adalah bagi tahun kewangan berakhir pada 30 Jun 2010.

Ketua Pegawai Eksekutif Public Mutual Yeoh Kim Hong berkata bahawa Public Dana Far-East Consumer Themes telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 23.58% bagi tempoh berakhir 18 Jun 2010. (Sumber: Lipper, 22 Jun 2010)

Sementara itu, PB Dana Growth, PB Dana Asia Equity dan PB Dana China ASEAN Equity telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 23.43%, 7.47% dan 18.34% masing-masing bagi tempoh berakhir 18 Jun 2010. PB Dana Growth yang dilancarkan pada tahun 2002, merupakan sebuah dana yang banyak memenangi anugerah, iaitu sebanyak tujuh anugerah dana dalam kategorinya daripada Anugerah Dana Malaysia The Edge-Lipper dan Anugerah Dana Pelaburan Malaysia The Star/Standard & Poor’s. Dalam tempoh yang sama, PB Dana Islamic Asia Equity telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 11.56%.

PB Dana Balanced, yang dilancarkan pada tahun 1998, juga merupakan sebuah dana yang banyak memenangi anugerah, iaitu sebanyak tujuh belas anugerah dana dalam kategorinya daripada Anugerah Dana Malaysia The Edge-Lipper, Anugerah Dana Morningstar (Malaysia) dan Anugerah Dana Pelaburan Malaysia The Star/Standard & Poor’s. Dana ini telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 13.67% bagi tempoh berakhir 18 Jun 2010.

Pada masa yang sama, PB Dana Fixed Income dan PB Dana Islamic Bond telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 9.26% dan 9.00% masing-masing. PB Dana Islamic Bond adalah terbuka kepada Skim Pelaburan Ahli KWSP.

Bagi dana-dana pasaran wang pula, Public Dana Islamic Money Market, PB Dana Cash Management dan PB Dana Islamic Cash Management telah menghasilkan pulangan satu tahun sebanyak 1.87%, 1.78% dan 1.69% masing-masing bagi tempoh yang sama. Dana-dana pasaran wang memberi satu opsyen kepada pelaburpelabur yang bersifat konservatif serta ingin melabur wang mereka pada jangka pendek sebelum melabur atau menukar kepada dana-dana ekuiti, seimbang atau bon. Public Dana Islamic Money Market dan PB Dana Cash Management adalah terbuka kepada Skim Pelaburan Ahli KWSP.

Kesemua dana tersebut diedarkan oleh cawangan-cawangan Public Bank di seluruh negara kecuali Public Dana Far-East Consumer Themes dan Public Dana Islamic Money Market yang diedarkan oleh perunding-perunding unit amanah Public Mutual.

Public Mutual merupakan syarikat unit amanah swasta yang terbesar di Malaysia dengan menguruskan sebanyak 78 dana. Syarikat tersebut mempunyai seramai lebih 2,320,000 pemegang akaun dan pada 31 Mei 2010, jumlah nilai aset bersih dana yang diuruskan oleh syarikat tersebut adalah sebanyak RM35.9 bilion.

Download kenyataan rasmi bonus bagi dana berakhir 30 Jun 2010 yang dikeluarkan oleh Public Mutual. Untuk pengagihan bonus bagi dana-dana berakhir 31 Mei 2010 pula, download di sini.

Bijak mengurus wang

2010-06-07T21:47:00.000-07:00

Pengenalan
Akibat kurangnya maklumat dan kesedaran, ramai penduduk luar bandar yang mudah terpedaya dengan skim pelaburan yang tidak sah. Kebanyakan mereka tidak mengetahui dimana hendak mendapatkan maklumat yang boleh dipercayai dan kebiasaannya hanya bergantung kepada nasihat yang diberi oleh rakan-rakan dan saudara mara.

Objektif
Program celik kewangan Bijak Mengurus Wang untuk Komuniti ini bertujuan mewujudkan kesedaran di kalangan orang ramai mengenai cara menguruskan wang dan mengelakkan diri daripada tertipu dengan skim pelaburan yang tidak sah.

Kandungan Program
Di akhir program ini, para peserta akan:
1. Mengetahui kepentingan menyimpan dan menguruskan wang
2. Membentuk bajet individu
3. Mendalami cara-cara mendapatkan duit lebihan daripada pendapatan
4. Mengetahui cara menguruskan hutang dengan betul
5. Mengenalpasti skim pelaburan yang tidak sah

Kumpulan Sasaran
1. Penduduk luar bandar
2. Peneroka Felda
3. Komuniti masyarakat setempat
4. Persatuan-persatuan

Kaedah Pembelajaran
1. Taklimat dan perbincangan
2. Kuiz dan aktiviti soal-jawab

Fasilitator
Pasukan B.M.W. (Bijak Mengurus Wang) SIDC

Tempoh Masa
3 jam

Untuk maklumat lanjut mengenai seminar BMN (Bijak mengurus wang) ini, sila layari laman sesawang Malaysian Investor

Mengapa pelabur melabur?

2010-05-04T02:44:00.000-07:00

Jawapan mudah ialah untuk memperoleh lebih banyak wang, iaitu untuk menjadikan wang simpanan mereka bertambah nilai. Bagi mencapai matlamat ini, pelabur mesti memahami dengan jelas mengenai proses pelaburan, asas dalam membuat keputusan pelaburan dan juga teknik asas dalam menganalisis pelaburan.

Proses membuat keputusan pelaburan termasuklah mengambil kira ciri asas dalam keputusan pelaburan. Bagaimana pelabur memutuskan sama ada hendak melabur atau tidak dalam sesuatu saham tertentu? Secara purata, saham menghasilkan pulangan lebih tinggi berbanding simpanan tetap atau bon. Tetapi, adakah pelabur perlu melaburkan semua wang mereka dalam saham untuk mendapatkan pulangan yang tinggi? Atau perlukah mereka mempelbagaikan pelaburan dan melabur dalam aset lain seperti bon dan derivatif?

Jawapannya terletak pada hakikat bahawa, untuk mendapat pulangan tinggi, pelabur mesti menanggung tahap risiko yang lebih tinggi. Oleh itu, asas bagi semua keputusan pelaburan ialah pengimbangan antara risiko dan pulangan – lebih tinggi risiko, lebih tinggi pulangan.

Untuk itu, ketika membuat keputusan pelaburan, pelabur patut menimbangkan tentang risiko dan ganjaran yang terbabit.

Sekuriti patuh Syariah

2010-05-02T06:04:00.000-07:00

Apakah yang dimaksudkan dengan sekuriti patuh Syariah?
Sekuriti patuh Syariah merupakan sekuriti syarikat yang menjalankan aktiviti selaras dengan prinsip Syariah. Secara amnya, sesebuah syarikat akan diklasifikasikan sebagai sekuriti patuh Syariah jika aktiviti utamanya tidak melibatkan perkara berikut:

• Perkhidmatan kewangan yang berteraskan riba (faedah)
• Perjudian dan pertaruhan
• Pengeluaran atau penjualan barangan yang tidak halal atau barangan yang berkaitan (contoh: daging khinzir, minuman keras, dll)
• Insurans konvensional
• Aktiviti hiburan yang tidak selaras dengan Syariah
• Pengeluaran atau penjualan barangan yang berasaskan tembakau atau barangan yang berkaitan
• Pembrokeran atau jual beli sekuriti tidak patuh Syariah
• Aktiviti lain yang didapati tidak selaras dengan Syariah.

Selain itu, turut diambil kira adalah tahap sumbangan daripada faedah yang diperoleh syarikat hasil daripada simpanan tetap konvensional atau instrumen kewangan konvensional yang lain.

Siapa yang menentukan sama ada sesebuah sekuriti itu patuh Syariah atau tidak?
Sekuriti patuh Syariah ditentukan oleh Majlis Penasihat Syariah (MPS) Suruhanjaya Sekuriti, Malaysia. Ahli MPS terdiri daripada golongan pakar Syariah, pakar perundangan dan kewangan dan juga ahli akademik.

Dalam menentukan status patuh Syariah sesebuah syarikat, fokus diberikan kepada aktiviti teras syarikat tersebut berkaitan dengan barangan dan perkhidmatan yang ditawarkan. Aktiviti teras sesebuah syarikat adalah aktiviti yang menjana pendapatan dan seterusnya diagihkan kepada pemegang saham dalam bentuk keuntungan dan dividen.

Bagaimana sekiranya sesebuah syarikat itu terlibat dengan kedua-dua aktiviti iaitu patuh Syariah dan tidak patuh Syariah?
Bagi syarikat yang menjalankan aktiviti bercampur di antara aktiviti patuh dan tidak patuh Syariah, MPS mempertimbangkan dua ciri tambahan iaitu :
(a) Padangan masyarakat umum tentang imej syarikat berkenaan mestilah baik; dan
(b) Aktiviti teras syarikat mempunyai kepentingan dan maslahah (kebaikan secara umum) kepada umat Islam dan negara manakala unsur yang tidak selaras dengan Syariah adalah amat kecil dan melibatkan perkara ‘umum balwa’ (perkara terlarang yang sukar dielakkan), ‘uruf’ (amalan kebiasaan) dan hak-hak masyarakat bukan Islam yang diperakui oleh Islam.

Tanda aras yang digunakan bagi syarikat yang mempunyai aktiviti bercampurMPS telah menetapkan beberapa tanda aras tertentu untuk menentukan pencampuran sumbangan yang dibolehkan daripada aktiviti yang patuh dan tidak patuh Syariah. Tanda aras tersebut (5%, 10%, 20% dan 25%) akan dibandingkan dengan sumbangan aktiviti tidak patuh Syariah kepada perolehan dan keuntungan sebelum cukai sesebuah syarikat.

(Nota : Ijtihad bermaksud proses mengeluarkan pendapat daripada sumber Syariah oleh ulama’ yang layak)

Rujukan: Laman Malaysian Investor

Harta dalam Islam

2010-04-28T20:20:00.000-07:00

Dalam Islam mengurus dan membelanjakan harta adalah antara amanah Allah. Ia adalah satu keperluan yang bertujuan mencapai kehidupan yang diberkati. Perspektif yang tepat terhadap harta akan memastikan seseorang itu mencapai bahagia di dunia dan di akhirat menerusi hartanya Harta mempunyai kedudukan yang sangat mulia di sisi Islam. Islam menggalakkan umatnya memiliki, menghasil dan menggunakan harta dengan baik dan bijaksana.

Dari kaca mata Islam, harta adalah alat untuk menjamin keselesaan hidup manusia di dunia dan kebahagiaan di akhirat. Ia juga merupakan wasilah untuk mencapai takwa. Allah juga menganugerahkan harta kepada manusia untuk menguji manusia itu sama ada bersyukur atau sebaliknya sebagaimana yang ditegaskan oleh Allah dalam surah al-Munafiqun ayat 9.

Di samping mengajar manusia agar mempunyai perspektif yang jelas terhadap harta, Islam juga mengajar manusia agar mempunyai pandangan yang betul terhadap kehidupan. Hal ini penting bagi memastikan kehidupan mereka bermatlamat dan arah tuju yang jelas. Islam menggariskan agar umat manusia berusaha bersungguh-sungguh untuk membangun dan membina kehidupan yang bahagia dan harmoni. Ini dijelaskan dalam surah Hud ayat 61.

Islam juga menyeru agar menjadikan kehidupan ini dapat memberi manfaat kepada orang lain sebagaimana hadis Rasulullah SAW yang bermaksud: "Sebaik-baik kamu adalah yang paling banyak memberi manfaat". Di dalam ajaran Islam, dunia adalah tempat sementara yang hanya sebagai jambatan untuk ke akhirat, dunia sebagai tempat bercucuk tanam dan akhiratlah tempat untuk menuainya. Walaupun dunia bersifat sementara, Islam dengan pelbagai kaedah dan pendekatan mengajar umat manusia supaya mempunyai status sosial dan ekonomi yang baik.

Oleh itu, Islam memerintahkan supaya harta dan kehidupan diuruskan dengan baik dan bijaksana. Jika sebaliknya ia akan menjadi faktor keruntuhan manusia dan kemurkaan Allah seperti dalam surah Saba' ayat 15 - 16 dan surah al-Nisaa' ayat 10 dan 161.

Petikan dari artikel.

Memaksimakan pulangan

2009-07-05T06:44:00.000-07:00

Assalamu'alaikum warahmatullahi wabarakatuh,

Bismillahirrahmanirrahim

SOALAN
Bagaimana saya ingin mendapat keuntungan yang maksima dengan melabur dalam dana-dana unit amanah?

JAWAPAN
Sekiranya anda ingin memaksimakan keuntungan dengan melabur dalam mana-mana dana unit amanah, maka anda perlu mematuhi/memenuhi syarat-syarat seperti berikut:

1. Pilih dana Islam
Dana-dana Islam terbuka kepada semua investor sama ada muslim atau non-muslim, yg muslim wajib pilih dana Islam, sudah tentu!

2. Pilih tempat pelaburan yang baik
Anda perlu meneliti syarikat-syarikat yang terbukti dapat menguruskan pelaburan anda dengan baik.

3. Melabur atau menambah pelaburan pada masa ekonomi jatuh atau sedang memulih
Ia seperti keadaan hari ini, kerana pada masa tersebut harga unit yang ditawarkan adalah rendah, maka anda akan dapat unit yang maksima dari jumlah pelaburan yang anda lakukan. Ia juga dikenali sebagai prinsip RCA (Ringgit cost averaging) sekiranya anda menambah pelaburan.

4. Menetapkan jangka masa tertentu untuk setiap pelaburan
Anda perlu menetapkan masa yang baik untuk memberi peluang kepada dana yang anda laburkan itu berkembang dan memberi lebih pulangan. Kebanyakan syarikat yang menerbitkan unit amanah menasihatkan pelabur-pelaburnya memilih jenis dana yang sesuai mengikut matlamat kewangan setiap pelabur. Sebagai contoh setiap pelabur dana ekuiti dinasihatkan agar menetapkan matlamat untuk tempoh pelaburan selama 5 tahun ke atas. Semakin lama anda simpan sesutuau pelaburan, semakin ia memberi lebih pulangan

5. Mempelbagaikan pelaburan
Pelaburan anda bukanlah sesuatu yang statik. Maka anda juga tidak boleh berkelakuan statik sebaliknya anda perlu lebih dinamik di dalam memerhatikan potensi pelaburan anda. Mintalah bantuan agen, broker, penasihat pelaburan, perunding unit amanah atau mereka yang lebih arif agar memberitahu masa-masa yang sesuai untuk anda berbuat sesuatu tindakan. Sebagai contoh, sekiranya anda yakin bahawa ekonomi akan susut (biasa berlaku dalam tempoh setiap 8-10 tahun) dan dana anda telah susut (jatuh harga) dalam suatu jangkamasa yang panjang (contoh sebulan atau lebih) maka anda perlu bertindak mengunci keuntungan atau apa yang diistilahkan sebagai LOCK Profit. Anda perlu switch dana ekuiti anda kepada dana bon atau money market kerana kedua-dua dana jenis ini tidak berpotensi akan jatuh mendadak seperti ekuiti. Seterusnya apabila ekonomi memulih, anda perlu switch kembali dana bon anda kepada ekuiti.

6. Jual dana pada harga tinggi atau apabila telah mencapai matlamatnya
Elakkan untuk terpengaruh dengan desakan emosi apabila terdengar keadaan ekonomi sedang merudum dengan menjual dana anda. Terutama kalau dana anda telah mengalami banyak kemerosotan seperti keadaan semasa hari ini. Sebaliknya cuba bertahan dan tambah lagi pelaburan anda mengikut prinsip pertama (RCA) itu tadi. Kecuali sekiranya matlamat pelaburan anda telah tercapai iaitu melebihi 10 tahun, anak dah nak masuk universti, nak pergi haji dan sebagainya. InsyaAllah, walaupun keadaan ekonomi pada masa itu agak merosot, tetapi anda tidak lagi merasai kerugian kerana tempoh pelaburan anda telah matang (mengikut matlamat yang telah digariskan sebelum membuat pelaburan). Asal jangan menetapkan matlamat kurang dari 3 tahun.

7. Keluarkan zakat pelaburan anda
Sebagai orang Islam, anda wajib mengeluarkan zakat pelaburan. Zakat itu sendiri maksudnya subur dan suci. Untuk itu, anda perlu menyemak nilai nisab zakat untuk setiap tahun dan keluarkanlah hak Allah itu sebagaimana yang sepatutnya. Mintalah bantuan daripada pihak-pihak tertentu yang lebih arif sebagai rujukan.

Sekian, wassalam

Prinsip wang bekerja dalam Islam

2009-05-21T02:13:00.000-07:00

Assalamu'alaikum wbt.

Wang tidak boleh dianggap menciptakan wang dalam sistem Islam. Sebaliknya wang boleh dianggap sebagai modal dan aset yang mampu bekerja dan menghasilkan pendapatan.

Ada 5 CIRI PENGURUSAN KEWANGAN yang membolehkan wang bekerja dalam Islam.

1. Perniagaan
Sabda Rasulullah SAW "9/10 rezeki adalah melalui perniagaan". Biar ada buat bisnes juga dalam menempuh hidup ini, walaupun sekadar kecil-kecilan dan sambilan, untuk dapat berkat usaha dan sunnah Nabi.

2. Takaful
Mafhum firman Allah (al-Maidah: 2) "Bertolong-tolonglah kamu pada melakukan kebaikan dan taqwa, sebaliknya jangan kamu saling membantu dalam melakukan kejahatan dan permusuhan". Perlu ambil takaful kerana ia dapat membantu saudara Islam yang lain dalam kesusahan. Dan apabila kita ditimpa musibah, insyaAllah ada orang lain yang akan membantu pula.

3. Aset
Mafhum firmah Allah (al-Anfal: 60) "Dan sediakanlah anak-anak (generasi) selepas kamu sedaya kemampuan kamu agar mereka berada di dalam kekuatan" Kekuatan ekonomi merupakan perisai daya tahan kepada kelangsungan keimanan anak-anak yang ditinggalkan. Sabda Rasulullah SAW "Hampir-hampir kefakiran itu membawa kepada kekufuran".

4. Simpanan
Sabda Rasulullah SAW "Agihkanlah pendapatan kamu kepada tiga; 1/3 untuk dinafkahkan kepada keluargamu (kegunaan dan keperluan semasa), 1/3 untuk disedekahkan pada jalan Allah dan baki 1/3 untuk simpanan waktu susah. Kerana firman Allah dalam surah Yusuf 46-49 mengkhabarkan bahawa ujian Allah pasti datang dan ia tidak pernah diketahui oleh sesiapa. Dalam surah ini Allah mengkhabarkan bahawa akan datang zaman kemelesetan ekonomi selama tujuh tahun kemudian diikuti oleh tujuh tahun yang membuahkan hasil yang lumayan. Dengan sebab itu, Nabi yusuf menyarankan agar kerajaan melakukan simpanan bagi menghadapi masa susah kelak. Kehidupan kita di dunia ini juga adakalanya sihat dan ada waktunya sakit dan susah. Persedian adalah melalui simpanan, dan kita akan berada dalam keadaan yang lebih baik sekiranya kita telah melakukan persiapan.

5. Pelaburan
Dalam kitab fikah, ada bermacam-macam jenis penglibatan dan pengurusan kewangan. Ia seperti urusan hutang piutang, urusan pinjaman, sewaan, pajakan, gadaian dan sebagainya. Antaranya adalah mudharabah iaitu pihak yang mempunyai kewangan yang kukuh dan berlebihan membantu pihak yang mempunyai kepakaran untuk sama-sama berniaga dan berkongsi keuntingan. Itulah pelaburan. Dan jenis-jenis pelaburan banyak dibincangkan melalui ayat-ayat al-Quran dan hadith-hadith yang tidak sempat disenaraikan di ruangan yang terhad ini.

SYARAT WANG BEKERJA DALAM ISLAM

1. Bebas riba
Iaitu pertambahan sama ada dipersetujui atau terselindung dan tidak dinyatakan dalam akad.

2. Bebas gharar (kesamaran)
Iaitu tidak ada unsur kesamaran. Semua yang berkaitan pelaburan mestilah jelas. Kontraknya, siapa pemegang amanah, siapa penasihat syariat, telah melepasi tahap keselematan yang ditetapkan oleh kerajaan seperti akta pengambilan deposit oleh Bank Negara dan lain-lain yang secara langsung berkaitan dengan pelaburan yang ingin disertai.

3. Bebas Maisir (judi)
Pelaburan bukanlah berbentuk perjudian yang menjanjikan keuntungan tanpa usaha, mengenakan yuran-yuran tertentu (kecil) yang tidak masuk akal untuk menghasilkan keuntungan yang maksima. Spt peraduan melalui sms, nombor ekor dan sebagainya.

4. Bebas tipu (ghish)
Nabi SAW bersabda: Barangsiapa yang menipu (dalam urusan termasuk jual beli) maka ia bukan daripada golonganku. Maka pelaburan yang hendak diceburi hendaklah bebas daripada unsur mungkin berlaku penipuan seperti skim-skim cepat kaya, pelaburan internet dan sebagainya.

Rujukan: kuliah ekonomi Islam, UKM 2008, nota-nota kuliah, buku-buku fikah, al-Quran dan al-Hadith. laman web http://ibnrajab.wordpress.com/category/urus-kewangan/page/3/

Ekonomi Islam

2009-02-17T00:45:00.000-08:00

Assalamu'alaikum, salam sejahtera, salam ceria dan salam perpaduan.

Bagi orang-orang Islam, apabila Allah telah menetapkan sesuatu perkara ke atas diri mereka, maka tidak sepatutnya mereka mengadakan beberapa pilihan ataupun alternatif selain yang Allah telah tetapkan (Mafhum ayat al-Quran). Sama ada yang berkaitan dengan akidah ataupun pegangan manusia, bab hukum hakam dalam agama, adab, akhlak dan peraturan hidup termasuklah perkara yang berkaitan dengan pengurusan ekonomi.

Apabila institusi Islam telah wujud, dan ia menawarkan pula perkhidmatan ekonomi Islam contohnya perbankan Islam, Insuran Islam (Takaful), Pelaburan, Gadai Islam (al-Rahnu) dan sebagainya. Maka menjadi tanggungjawab penganut agama Islam itu tunduk dan patuh kepada suruhan Allah iaitu memilih cara hidup berlandaskan Islam tersebut.

Maka sekiranya hari ini, masih ada akaun perbankan anda (gaji atau pendapatan lain) yang tidak islamik, maka bertukarkan (wajib) kepada sistem perbankan Islam. Ia adalah tanggungjawab anda. Kalau anda telah/ingin ambil insuran, pastikan takaful menjadi pilihan mandatory anda. Begitulah seterusnya semua bentuk urusniaga ekonomi anda.

Semoga kita semua beroleh keberkatan di dunia hingga akhirat. Ingatlah, dunia ini jambatan menuju ke akhirat. Ia perlu lurus, jika tidak kita nanti akan tersesat. Pilihlah Islam nescaya kamu selamat (pesan Nabi Muhammad SAW). Wassalam.

Beza ASB dan Fund Unit Amanah

2008-11-25T05:19:00.000-08:00

Bezanya pada beberapa perkara.
1. Satu unit USB adalah tetap dan tidak berubah, manakala satu unit Amanah harganya tidak berubah. ASB beli pun RM1 dan jual pun RM1 juga. Masuk RM2000.00 pokoknya, akan dapat RM2000.00 juga bila withdraw. Tetapi satu unit dalam Amanah dibeli dengan harga yang lain pada masa jualan. Bergantung kepada untung dan rugi sesebuah fund tersebut. Contoh, Fund A, satu unit harganya RM0.25 maka seseorang memerlukan RM1,000.00 untuk membeli 4,000 (empat ribu) unit amanah. Apabila jual, contoh selepas 3 tahun, satu unit telah naik kepada RM0.40 maka pemegangnya tadi akan dapat RM4,000.00. Lihat, betapa berbezanya unit amanah berbanding ASB.

2. ASB bagi bonus tahunan, begitu juga unit amanah. Masing-masing ada bonus diberikan kepada pelabur pada akhir setiap tahun. Cuma, kadar bonus unit amanah 2,3 malah 10 kali ganda lebih besar. Bergantung prestasi dan keuntungan sesebuah fund. Contoh ASB boleh bagi bonus 5.8% pada tahun 2007, tetapi dana unit amanah boleh memberikan sehingga 46.13% keuntungan kepada pemegang-pemegang unitnya. Kirakan, berapa beza jarak di antara dua keuntungan atau bonus akhir tahun kedua-dua pelaburan tersebut.

Jadi, fikir-fikirkanlah.

Kalau ada RM100,000.00

2008-10-22T01:51:00.001-07:00

Apa yang anda akan buat sekiranya ada RM Satu Ratus Ribu? Ia adalah pampasan kemalangan di tempat kerja (anda tidak dapat bekerja lagi).

Insan A: Bina sebuah rumah mewah di atas tanah sendiri. Rumah banglo yang agak unik di hujung kampung. Setelah rumah siap, beli sedikit perkakasan lalu wang tersebut telah habis. Setelah itu, hidup bergantung kepada ihsan orang ramai dan badan-badan kebajikan. Sekiranya ada.

Insan B: Buat pelaburan (cth dalam ASB). Dapat pulangan RM9,00.00 setahun. Sekiranya 9000 itu dibahagi kepada 12 bulan, ia perolehi RM750.00 sebulan. Beli rumah teres kos sederhana dengan harga RM70,000.00 dan bayar ansuran RM420.00 sebulan selama 20 tahun. Baki RM320 lagi itu boleh dijadikan pula sumber kewangan untuk memenuhi keperluan dalam sebulan. Bayar bil dan makan minum ala kadar. Hidup tidak mengharapkan ihsan orang lain.

Itulah pentingnya pengurusan kewangan yang bijak. Insan B selain duit pampasannya berjumlah RM100,000.00 itu masih ada, ia dapat pula dijadikan sumber rezeki. Seolah-oleh duitnya bekerja. Dengannya (bonus) ia dapat menjalani dan meneruskan kehidupan walaupun dalam keadaan sederhana. Rumah kecil tetapi hidup tidak meminta-minta dan memerlukan simpati orang lain.

Sebagai orang Islam, wajib mencari tempat pelaburan yang baik. Agar pendapatannya bebas dari unsur syubhah apatah lagi haram. Kini, banyak peluang pelaburan yang sah di sisi undang-undang dan dipantau oleh pengawasan syariah.

Fikir-fikirkan idea!

Merdeka

2008-08-30T20:35:00.000-07:00

Sempena meraikan sambutan ulangtahun kemerdekaan negara hari ini, mari sama-sama kita berazam untuk memerdekakan diri daripada belenggu hutang, daripada pengurusan kewangan yang bercelaru, dan daripada tidak mempunyai masa kerana terlalu asyik dengan urusan dunia (kebanyakkannya urusan mencari harta) kepada jiwa yang merdeka dalam erti yang sebenar-benarnya.

Merdeka pegangan akidahnya, merdeka paradigma pemikirannya, merdeka kerana tidak dibebani hutang, serta menikmati pengurusan kewangan yang baik. Bebaskan diri anda daripada belenggu krisis kewangan. Mulakan dengan semangat merdeka hari ini untuk mengorak langkah, merancangan dan membuat belanjawan peribadi ke arah sifar masalah kewangan!

Antaranya ialah, buatlah simpanan yang boleh menyumbang kepada pelaburan. Pelaburan anda menjadikan wang anda dapat bekerja untuk anda. Menjadikan anda majikan dan bolehlah suatu hari nanti anda hanya mengharapkan pekerja ini sedang diri anda seratus peratus fokus untuk urusan rohani menuju kehidupan yang lebih hakiki.

Pengenalan

2008-08-26T07:28:00.000-07:00

Assalamu'alaikum dan salam sejahtera.

Saya sediakan blog ini semata-mata untuk berkongsi pengalaman dan ilmu berkenaan dengan pelaburan dalam salah satu syarikat unit amanah yang terkenal di Malaysia. Di samping itu, ia juga bertujuan mempromosikan bisnes yang sedang saya usahakan. Semoga tulisan ini dapat dimanfaatkan oleh para pengunjung semua.

Saya juga amat-amat mengalukan sebarang komen dan cadangan yang membina.

Sekian, terima kasih.